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金融韧性与技术的价值:新冠之后的全球金融体系将何去何从?

作者 Xiu Mu

图片出处:h3ixabay

上周,国际清算银行革新中心负责人Benoît Cœuré参加了由埃森哲、数字商会和布雷顿森林体系重塑委员会举行的互联网研讨会。

他在研讨会上发言的主题是“韧性与技术的价值:新冠之后的全球金融体系”,国际清算银行在官方网站上公布了他的讲话全文。

他在开场白中提到,“我不会冒险描述新冠肺炎疫情之后的世界。我不知晓这场危机将怎么样进步或何时结束。新兴和进步中国家刚最初感觉到它对全球经济导致的影响,它们也将波及到大家。”

他表示,他只想讨论金融韧性和技术这两方面对于国际金融意味着什么。

他觉得,全球金融体系相比于此前的金融危机更好的抵御了新冠肺炎疫情的冲击。这归功于此前在监管机构的监督下,银行打造了资本和流动性缓冲机制,改变了风险管理做法,并内部承担了风险承担的社会本钱。虽然这样,他指出,全球金融体系在金融韧性方面表现欠佳。

Cœuré觉得,目前的金融体系缺少抑制非银行贷款顺周期性的工具。近年来,资产管理公司和基金填补了大系统性银行裁员所留下的空白。现在,面对资金外流,他们可能被迫供应资产并扩大价格调整范围。更糟糕的是,新冠危机的前几周资本市场上大多数区域的价格发现机制的脆弱性得以暴露。市场流动性的恶化速度比金融危机更快、范围更广。

他表示,发达经济体的主要市场资金紧张。而且,因为没办法获得短期USD资金,这种重压正飞速蔓延至新兴市场。如此的结果是在过去的几周中,中央银行不只要像传统上那样解决总需要不足的问题,而且还需要在多个市场范围进行干涉以使其恢复功能。

Cœuré觉得,新冠肺炎疫情带来的教训之一就是,不应降低使全球金融体系更具韧性的努力,事实上应该加强这方面的力度。

他提到的第二个方面是技术的价值。他觉得这场危机暴露了使经济正常运转并应付社交隔离的技术的价值。工作和消费方法的这种急剧变化,比如向在线购物的急剧转变,将对经济关系产生持久影响。

Cœuré强调,支付一直处于技术变革的最前沿。向数字支付的迅速转变可以为数十亿消费者提供低本钱、透明度和便利性。这需要国际合作以支持进步中经济体的技术能力,确保国家系统之间的互操作性,加大外贸支付和汇款,并支持金融普惠,以防止空间和社会分裂。

他指出,有关央行数字虚拟货币的讨论也变得愈加热烈。新冠肺炎疫情会不会加速现金消亡是一个悬而未决的问题。但,它已经Convex显了用多种支付方法的价值,与使任何一种支付方法都能抵御各种威胁的必要性。

他觉得,新冠肺炎疫情将加速支付的数字化过渡。在下面的几个月和几年中,BIS革新中心将依据实质项目,继续致力于关注金融技术趋势及其对中央银行和金融监管机构的影响。代币化、开放式银行与用技术来支持法规和监管合规性等问题已成为其最重要任务。

在发言的结尾,Cœuré强调,“从这场危机中吸取正确的教训是不够的,大家仍有空闲采取行动。”

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