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全球布局加速,央行数字虚拟货币(CBDC)发行前景明朗?| 甄选

3.影响银行信誉

CBDC的设计需要拥有足够的抵御风险能力,比如抵御“病毒”、“互联网攻击”的能力。黑客的入侵将大概影响 CBDC 的正常运行,从而给银行的信誉蒙上阴影。

德意志

德意志银行于 1 月下旬表示“尽管支付方法有所降低,但现金仍将长期流通,并不会在短期内被数字虚拟货币替代”,但日前德意志银行的态度发生了明显转变,表示,“现金对于进一步传播冠状病毒的风险将促进当局考虑使用 CBDC 的替代策略,而这也将是一个不可逆转的转变”

CBDC 前景明朗?

支付性质的飞速变化,现金需要的降低都在无形中推进 CBDC 研发的节奏,而 2020 年开年病毒的扩散更是为 CBDC 项目的加速推进找到了适合的契机。尽管各国在推进CBDC 研发上的热情高涨,CBDC 的发行也看上去能为各国在顺利度过疫情,推进支付方法的更新甚至是促拿货币的国际化等方面带来很多优势,但 CBDC 的发行依旧存在不少不确定原因。

第一,公众对 CBDC 的需要量,以想要运用 CBDC 的范围和范围是难以被准确预测的,疫情的发生大概放大了大家对数字支付的需要量。相对于商业银行等传统银行业,难以保证 CBDC 在推出后作为一种主流支付方法或储存工具对公众具备更大吸引力。

第二,CBDC 的发行是一件很复杂且影响广泛的事,且 CBDC 的基础框架及应用范围并不完全成熟,还有不少未知亟待探索。这也对决策者提出了更高的需要,在作出正式决定之前,应当对 CBDC 的功能定位、技术稳定性、抵御风险能力等方面进行完整的评估和权衡,以应付突发情形。

另外,从各国 CBDC 计划的拟定可以看到,无论是启动 CBDC 的目的、数字虚拟货币的功能定位、技术选择,亦或是 CBDC 在适用时间和地区范围上的设计均存在差异,这为全球范围内数字虚拟货币的规范与监管提出了更高的需要,宏观治理与国际协作的重要程度Convex显。

不能否认,2020 年是数字虚拟货币进步的重要一年,部分国家在努力搭上首班车,也仍有不少国家没确定是不是发行、怎么样发行数字虚拟货币,对此有必要审慎行事,正如区块链和分布式账本技术负责人希拉·沃伦(Sheila Warren)所说:“鉴于中央银行在全球经济中发挥的重要用途,任何央行数字虚拟货币的推行(包括可能与区块链技术一块用)都会在全球范围内产生深远影响。因此,中央银行需要要小心行事,仔细剖析部署央行数字虚拟货币可能带来的机会和挑战。”

全球区块链合规网盟首席合规顾问

3.提高买卖安全

CBDC 的运用可以“降低用现金的不好的影响”,减少遭遇现金欺诈的可能性,降低现金保管的安全性风险,除此之外,还可以有效地加大对洗钱,恐怖主义筹资和其他对金融系统的非法滥用的防范。

中国

中国在研发 CBDC 上态度坚定,并且一直在加速项目的推进。目前,中国人民银行已经完成了数字化人民币(DCEP)的基本功能开发,并且正在起草法律以帮其推行,距离发行又近了一步。

数字化人民币(DCEP)是由中国人民银行发行的法定数字虚拟货币,引入了区块链技术。DCEP 的研发着重于人民币本身,它的发行可以减少买卖环节对竞价推广账户的依靠,推进人民币的流通和国际化。

中国 DCEP 项目计划于今年在深圳、苏州等地展开试点。

各国最新进展

泰和泰(北京)律师事务所律师

日本

中国 CBDC 的稳步推进同样让日本倍感重压,日本自由民主党成员表示,“日本应尽快在两到三年内发行CBDC”,这也代表了日本其他立法者的心声。

应当注意到日本中央银行早期对于数字货币的评论更偏向于负面,事实上日本中央银行对于数字虚拟货币的负面看法到今天依然没改变,态度骤变背后更多的是期望对抗中国数字虚拟货币,防止中国在数字虚拟货币市场上的垄断地位。有看法觉得,“中国计划用的数字虚拟货币可能会在新兴经济体中广泛传播,并可能帮中国推进数字领导地位和“一带一路””

在 CBDC 的设计上,日本强调政府控制的重要程度,防止日元法定货币的性质被忽略,同时也一定了区块链技术有哪些用途,觉得假如不将区块链用于 CBDC ,这将是“毫无意义的”

法国

继巴哈马、瑞典等多个国家开启CBDC 测试后,法国也启动了一项实验计划,该实验基于CBDC 的银行间结算模,辨别收益与剖析潜在风险。不难发现,法国银行 CBDC 测试的关重视点在中央银行到银行间支付系统的整理,而非货币本身。

尽管法国银行此前曾呼吁在欧洲用基于区块链的结算管理软件,但其新宣布的 CBDC 实验计划并未使用任何特定技术,且坚持不在 CBDC 中运用区块链技术。

法国银行期望在 2020 年第二季度前正式推出 CBDC,但也明确表示不计划长期进行测试,也不计划将其广泛应用。

1.减少银行盈利能力

伴随 CBDC 需要的增多,用户会将银行存款转入 CBDC ,从而离得远远的银行。存款的很多转出将对银行提供的信贷数目和本钱产生重大影响,银行可能会选择提升存款利率或其他方法来很多填充资金,并通过提升贷款利率或降低信贷的方法降低资金流出,进而影响银行的整体盈利能力。

罗滔

serice@gbcuf.com

COVID-19 的肆虐让消费者对现金支付产生了负面心理,信用卡终端和 PIN 键盘的用最近被证实传播病毒的可能性更大。出于对现有付款方法传播病毒的担心,国际清算银行(BIS)4月3日发布报告鼓励各国中央银行在 COVID-19 期间推进央行数字虚拟货币(CBDC)和数字支付的研发。

各国对 CBDC 的态度和政策导向一直是数字货币行业备受关注的范围,各国也一直针对这一问题进行自我审视。除少数国家外,大多数国家在研发 CBDC 上的态度并不积极,而 2020 年世界经济局势的动荡好像是 CBDC 研发的一个新契机,各国的政策研发驶入快车道。

韩国

韩国中央银行 4 月 6 日宣布已启动长达 22 个月的 CBDC 试点计划,自 2020 年 3 月至 2021 年 12 月,这段时间将逐步完成对 CBDC 发行的技术和法律审查,业务步骤剖析与最后的构建和测试。

但韩国也明确表示暂无 CBDC 发行计划。

“考虑到仍然存在现金需要,角逐性的支付服务市场和高水平的金融包容性,在不久的以后发行 CBDC 的需要仍然非常小,但有必要可以飞速采取手段,以防万一国内外市场状况瞬息万变。”

美国

中国 CBDC 的研发让美国不能不重新审视自己的法定货币结构,美国中央银行正在积极研究并斟酌是不是发行“数字USD”,并将其作为代币化法定货币,与传统的法定货币、储备金等一同构成货币基础的组成部分,同样享有政府的全部信誉保障。

疫情以来,“数字USD”计划遭到了强有力的推进,但对于是不是正式发行,美国依旧持较为小心的态度,3月27日美国 COVID-19 刺激法案草案中放弃了发行数字USD,觉得发行的机会并不成熟,相较于在处置紧急危机中所起到有哪些用途,数字虚拟货币基础框架的健全与潜在应用仍有待探索。

全球区块链合规网盟

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1.便捷高效、低本钱

对于身处偏远区域的人群,获得银行竞价推广账户支持的困难程度和管理现金的本钱更高,而 CBDC 作为一种新支付方法,不需要个人持有银行竞价推广账户,便可以通过公共数字传输通道随时随地完成支付。

2.促进金融稳定

CBDC 通常由中央银行发行,拥有政府的信誉背书,稳定性强。并可以在一定量上限制私人数字货币的发行与应用,促进行业的良性角逐,提高监管效率。

4.隔离特定群体

尽管现金需要在渐渐降低,但其作为常见同意的支付方法仍有广泛的受众,对于不可以够用数字支付的群体,如年龄较大的消费者,CBDC 的运用将加深他们与数字化的隔阂。

CBDC 的优势

CBDC的风险

CBDC 是什么?

央行数字虚拟货币,亦称法定数字虚拟货币(Central Bank Digital Currency ,简称“CBDC”),是指中央银行发行的数字虚拟货币,是法定货币的数字化形式。其本质上与现金相同,是银行负债,具备国家信用。可作为平时支付方法,与法定货币等值或固定比值。

2.增加银行运营本钱

提供成熟健全的 CBDC 需要银行在整个支付链条中的各个环节及步骤中维持活跃,“包括与顾客进行交互,构建前端钱包,选择和维护技术,监控买卖与应付AML / CFT问题。”各个环节都需要消耗本钱,这将增加银行的运营负担。

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