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金融时报:区块链进步应面向实体经济

最近,承接平安集团区块链应用需要的金融科技平台——金融壹账通向美国证监会递交招股说明书,正式开启上市的道路。在区块链成为舆论关注焦点的当下,壹账通高调公布上市计划,向全球市场展示了区块链在金融范围应用落地的成就。

将来,“区块链+金融”下新的数字金融模式将为传统金融难点带来更多解决方法,助推实体经济更好进步。

区块链应用场景不断铺开

“区块链是一种新型的底层IT技术。”工信部信息化和软件服务业司司长谢少锋表示。

区块链技术本质上是一种数据库技术,每一个区块就像一个硬盘,把信息全部保存下来,再通过密码学技术进行加密。这部分被保存的信息就没办法被篡改。

业内专家介绍,区块链可以通俗地被理解为一个分布式的公共账本,这个账本由各个区块连成一个链条。在传统记账管理软件中,记账权学会在中心服务器手中。而在区块链这个“账本”上,链条上的每个点都能在上面记录信息,构成P2P的记账管理软件。因此,区块链技术被觉得是一种去中心化的技术。

以“账本”的形式来理解区块链,譬如,在一个100人的村庄,张三向李四买了一头牛,向他支付1万元。过去,他要依赖中间人赵六,才能将我们的1万元转给李四。有了区块链系统,张三可以直接将我们的1万元记到李四的账本上,同时买卖信息会传到全村,也就是整个区块链系统,使其他98个人也能看到信息。由系统记录整个买卖过程,具备可溯源优势,预防赵六账本丢失或李四不认账等问题。

单点发起、全网广播、交叉审核、一同记账,区块链“账本”解决了“中介信用”问题,它使所有参与方都拥有完整、公开且不可篡改的买卖信息。同时,分布式数据也保证了“账本”高度安全。因为没有一个集中“账本”,攻击者找不到单一入口,数据就难以被破坏。

目前,区块链已成为全球技术进步的前沿阵地,全球科技大国正加紧在该范围布局。今年7月,美国参议院商业、科学和交通委员会通过了《区块链促进法案》;德国政府则在今年9月发布区块链策略,期望挖掘区块链技术促进经济社会数字化转型的潜力。

将来,区块链技术的应用正在加快落地,从数字资产到票据管理、商品溯源、存证取证、版权保护、数据共享、智能制造……区块链技术对生产方法的改革正在很多范围延伸拓展。

区块链进步面向实体经济

在国务院2021年印发的《“十三五”国家信息化规划》中,中国就将区块链技术列为策略性前沿技术。中央政治局十月24日就区块链技术进步近况和趋势进行第十八次集体学习,明确要把区块链作为核心技术自主革新的要紧突破口。

区块链与金筹资本、实体经济的深度融合,激起传统产业迸发出新活力,推进产业变革升级。在解决信用风险大、资金运用效率低、支付处置本钱高等金融范围难点上,区块链技术已经显示出明显优势。

“以现在普及率特别高的移动支付为例,作为商业场景层面的基础设施,激活了不少场景的活力;而区块链则是技术模式层面的基础设施,愈加底层,能从根本上改变不少商业生态的业务逻辑,将来潜在影响要比移动支付大得多。” 薛洪言觉得。

中国信息通信研究院最新发布的《区块链白皮书2021》显示,区块链一方面融合传统金融;另一方面帮助实体产业,从金融、商品溯源、政务民生、电子存证到数字身份与提供链协同,区块链的应用场景不断铺开,愈加深入化和多元化。

在帮助实体经济方面,工行基于区块链平台的贵州扶贫项目已成功投产;农行在国内银行业中初次将区块链技术应用于电子商务提供链金融范围;建行推出区块链银行保险平台,并成功办理业内首笔区块链国际保理业务。

虽然区块链与云数据的融合已在落地应用之中,但总体来看,因为涉及场景较为复杂,现在的落地模式还不够健全,更要密切关注区块链应用中可能产生的风险,预防借助区块链发行数字货币、炒作空气币等行为。

“区块链技术有非常大进步潜力,将来会有广泛应用。但对区块链技术来讲,非常重要的是落地,要为实体经济服务。”上海人民政府参事、中欧国际工商学院经济学与金融学教授盛松成表示。

“区块链+金融”加速布局

金融是基于信赖的合作,而区块链去中心化、不可篡改、全程留痕、可追溯等特征与金融行业具备天然的契合性,区块链技术的出现为创造信赖打造了新的基础,为金融服务的改革提供了新动能。

“区块链在不同行业应用的深浅程度差别非常大。整体来看,区块链在金融业的应用已小有效果,在数据共享、提供链金融、ABS、支付、数字虚拟货币等方面均有了不一样的突破,在个别范围区块链甚至可能取代原有模式步骤,成为主导模式。” 苏宁金融研究院院长助理薛洪言表示。

现在,区块链技术已在支付清算、信贷筹资、金融买卖、证券、保险、出租等范围落地应用。以住建部和建设银行合作的公积金管理软件为例,全国491个城市的公积金管理借用区块链技术,等于达成了491个节点的P2P连接。任何城市的公积金、任何公积金所管辖的个人,都可以异地进行有关业务操作。假如不需要区块链,如此的场景难以达成。

基于区块链技术,提供链上的核心企业可以将我们的信用通过区块链传递给小微企业,在一定量上解决小微企业筹资难问题。以浙商银行为例,2021年,该行推出基于区块链技术的应收款链平台,达成“区块链+提供链金融”拓荒式革新,充分借助了区块链的去中心化、防篡改、防抵赖特质。同时,借用这一技术保障的刚性信赖能力,达成了应收款的签发、承兑、保兑、支付、出售、质押、兑付等功能,使得核心企业的资信可以靠谱、可信地伴随应收款在区块链上同步流转,达成了应收款在提供链上下游的流通,有效盘活了企业的应收账款。

“融合区块链分布式记账与买卖银行场景生态,光大银行致力于革新进步在线金融商品和服务,解决传统提供链金融所面临的信息不透明、核心企业信用难以传导、小微企业筹资难筹资贵等问题,提高金融服务的实效性、便捷性和可得性,推进共建全产业链金融新生态。”光大银行有关负责人表示。

布局提供链金融,光大银行与蚂蚁金服“双链通”区块链平台(以下简称“双链通”平台)合作项目首期系统对接于最近正式投产上线。现阶段,“双链通”平台用户可主动通过光大银行完成身份认证、电子签名,有关买卖数据及操作信息将上链保存,确保真实可溯源。筹资系统对接后,光大银行将可依托对公网贷系统为“双链通”平台用户提供筹资服务,配套银行竞价推广账户体系及资金清分系统,支持顾客在线完成各项业务办理,有效提高对公金融服务的效率与品质。

在贸易金融方面,区块链技术通过记录贸易筹资业务的核心单据和重要步骤,能使贸易双方获得真实信息,帮助智能合约迅速实行。数据显示,中国人民银行贸易金融区块链平台项目一期上线运行一年多以来,已达成业务上链3万余笔,业务发生笔数5000余笔,业务发生量约750亿元。

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